《廣東省人力資源和社會(huì)保障廳 廣東省財(cái)政廳 廣東省地方金融管理局 中國(guó)人民銀行廣東省分行關(guān)于印發(fā)〈廣東省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法〉的通知》
政策解讀

　　一、起草背景

　　為更好貫徹落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，加大對(duì)初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，省人力資源和社會(huì)保障廳聯(lián)合省財(cái)政廳、省地方金融管理局、中國(guó)人民銀行廣東省分行根據(jù)國(guó)家最新政策規(guī)定并結(jié)合我省實(shí)際，制定了《廣東省人力資源和社會(huì)保障廳 廣東省財(cái)政廳 廣東省地方金融管理局 中國(guó)人民銀行廣東省分行關(guān)于印發(fā)〈廣東省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法〉的通知》

　　二、政策依據(jù)

　　《人力資源社會(huì)保障部等7部門關(guān)于健全創(chuàng)業(yè)支持體系提升創(chuàng)業(yè)質(zhì)量的意見(jiàn)》（人社部發(fā)〔2025〕5號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2023〕75號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)〈政府性融資擔(dān)保發(fā)展管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2025〕11號(hào)）。

　　三、政策目標(biāo)

　　完善促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的保障制度，優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策環(huán)境，加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款投放，支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)吸納就業(yè)，促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。

　　四、主要內(nèi)容

　　《實(shí)施辦法》按照“降門檻、擴(kuò)范圍、提額度、優(yōu)流程”的思路制定，共九部分。

　　（一）總則。一是明確《實(shí)施辦法》制定的目的和依據(jù)。二是明確創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款相關(guān)定義，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金和廣東省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)均可為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保。三是明確省級(jí)獎(jiǎng)補(bǔ)資金主要采取因素法分配，重點(diǎn)向困難地區(qū)傾斜。四是規(guī)范獎(jiǎng)補(bǔ)資金的使用范圍。

　　（二）借款人對(duì)象范圍。一是確定個(gè)人借款人對(duì)象范圍。擴(kuò)大借款人范圍，在原政策基礎(chǔ)上增加港澳臺(tái)青年作為重點(diǎn)扶持對(duì)象；將個(gè)人借款人提交貸款申請(qǐng)時(shí)的小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）限額條件由原政策規(guī)定的10萬(wàn)元提高至20萬(wàn)元，降低借款人準(zhǔn)入門檻。二是規(guī)定小微企業(yè)借款人條件，將小微企業(yè)借款人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款前12個(gè)月內(nèi)新招用重點(diǎn)扶持對(duì)象達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)的比例由原政策規(guī)定的15%降至10%（超過(guò)100人的企業(yè)由8%降至5%），進(jìn)一步降低門檻。

　　（三）貸款額度、期限和利率。一是明確貸款額度標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人貸款）額度最高30萬(wàn)元，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)門檻進(jìn)一步降低，貸款額度進(jìn)一步增加，由原政策規(guī)定的帶動(dòng)5人以上就業(yè)最高可申請(qǐng)50萬(wàn)元額度，調(diào)整為帶動(dòng)3人以上就業(yè)最高可60萬(wàn)元額度，合伙創(chuàng)業(yè)可提高額度至不超過(guò)500萬(wàn)元；小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款（以下簡(jiǎn)稱小微企業(yè)貸款）額度最高500萬(wàn)元；超過(guò)額度可采用組合貸形式，對(duì)其中的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保和貼息。二是確定貸款期限要求。個(gè)人貸款不超過(guò)3年，小微企業(yè)貸款不超過(guò)2年；累計(jì)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款不超過(guò)3次，鼓勵(lì)無(wú)還本續(xù)貸。三是規(guī)定利率與貼息政策。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率不超過(guò)LPR+50BP，貼息標(biāo)準(zhǔn)為實(shí)際利率的50%，支持隨借隨還、按日計(jì)息等方式降低借款人成本。

　　（四）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款流程管理。一是優(yōu)化貸款辦理流程。推行電子化審批和線上辦理，鼓勵(lì)采取多審合一、并聯(lián)審批、信息同步推送等措施整合流程提升效率。二是明確各環(huán)節(jié)辦理時(shí)限。人社部門資格審核一般不超過(guò)5個(gè)工作日；擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行審核分別不超過(guò)3個(gè)和5個(gè)工作日，特殊情況可延長(zhǎng)不超過(guò)5個(gè)工作日。三是拓寬貸款申請(qǐng)渠道。可向人社部門申請(qǐng)，也可由擔(dān)保機(jī)構(gòu)或經(jīng)辦銀行代為申請(qǐng)，為借款人提供便利。四是簡(jiǎn)化擔(dān)保條件和手續(xù)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保的貸款不得要求基層人社等部門出具審核意見(jiàn)；政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款原則上實(shí)施批量擔(dān)保模式；鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行探索發(fā)放信用貸款。五是明確經(jīng)辦銀行確定方式。省可按規(guī)定程序確定全省性經(jīng)辦銀行，各地可結(jié)合業(yè)務(wù)需求增選經(jīng)辦銀行，原經(jīng)辦銀行在約定期滿前繼續(xù)有效。六是明確貸款展期和無(wú)還本續(xù)貸的相關(guān)事項(xiàng)。

　　（五）擔(dān)保管理。一是規(guī)范擔(dān)保基金管理。由政府指定機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理，鼓勵(lì)市級(jí)統(tǒng)籌，擔(dān)保責(zé)任余額原則上不超過(guò)基金存款余額的10倍，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。二是降低反擔(dān)保門檻。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)符合特定條件的貸款原則上取消反擔(dān)保，減輕借款人負(fù)擔(dān)。三是明確擔(dān)保基金代償程序、代償范圍和追償要求。代償范圍為本金及貸款逾期90天內(nèi)的正常利息（不含復(fù)利、罰息、違約金等），擔(dān)保基金代償?shù)姆謸?dān)比例一般不得高于80%。四是明確對(duì)經(jīng)辦銀行的代償率要求。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率（協(xié)議期內(nèi)累計(jì)代償金額/協(xié)議期內(nèi)累計(jì)解除擔(dān)保金額）達(dá)到10%時(shí)，暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，代償率達(dá)到20%時(shí)，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)資格。

　　（六）貼息支出管理與風(fēng)險(xiǎn)防范。一是明確貼息申請(qǐng)與撥付流程，經(jīng)辦銀行按季或月申請(qǐng)貼息，人社部門審核后向財(cái)政部門申請(qǐng)撥付，展期、逾期貸款不予貼息。二是規(guī)定不予貼息的情形，共有七種。三是加強(qiáng)對(duì)違規(guī)騙取套取貼息行為的處理力度。

　　（七）盡職免責(zé)和激勵(lì)約束。一是建立盡職免責(zé)機(jī)制。相關(guān)人員盡職履行職責(zé)的，貸款逾期、呆壞賬不納入考核體系，不影響評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)和晉級(jí)。二是完善獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。鼓勵(lì)各地按不高于當(dāng)年新發(fā)放貸款總額的1%獎(jiǎng)勵(lì)成效突出單位，對(duì)平均擔(dān)保費(fèi)率低于0.5%的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可給予傾斜。

　　（八）職責(zé)與監(jiān)督檢查。一是明確各部門職責(zé)分工。人社部門負(fù)責(zé)資格審核和貼息審核，財(cái)政部門負(fù)責(zé)資金管理，人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)和指導(dǎo)，地方金融工作部門指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保基金運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金運(yùn)營(yíng)，經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)貸款全流程管理。二是加強(qiáng)監(jiān)督檢查，建立聯(lián)合監(jiān)督檢查機(jī)制，定期檢查和隨機(jī)抽查，開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)和政策評(píng)估，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　（九）附則。一是授權(quán)各地可制定實(shí)施細(xì)則，結(jié)合本地實(shí)際細(xì)化政策執(zhí)行要求。二是明確辦法實(shí)施時(shí)間和有效期。本辦法自2026年3月1日起實(shí)施，有效期5年，《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金和貼息資金管理辦法（修訂稿）》（粵人社規(guī)〔2022〕25號(hào)）同步廢止。

　　政策來(lái)源：《廣東省人力資源和社會(huì)保障廳 廣東省財(cái)政廳 廣東省地方金融管理局 中國(guó)人民銀行廣東省分行關(guān)于印發(fā)<廣東省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法>的通知》