第 45 号

番禺区政协十五届五次会议提案

题 目	关于建立反金融欺诈体系加强法治社会建设的

建议
提 案 者

（括号内注明主笔人）	何兆华	联系人	何兆华
工作单位	中国人寿财险番禺支公司	职 务	总经理
手机号码
办公电话
通讯地址
联名提案人	（一经提交不得再增加联名提案人）
提案委员会

审查意见	同意立案
根据实际情况在（）内打勾确认：

是否同意公开：

是（√） 否（）

理由：

由于近年来，随着经济下行，电信诈骗、金融欺诈、保险欺诈层出不穷，且团伙化、职业化、跨地区、跨机构案件渐趋增多，社会上也出现越来越多的重大恶性案件，例如珠海故意撞人事件以及电信转账、保险欺诈等等事件的发生，小则影响社会民心的不安、大则影响市域经济的发展和降低整个区域的营商环境。

为建设更高水平的法治番禺、平安番禺，提升市域社会治理的现代化水平，建议：建立反金融欺诈体系，加强法治社会建设。

建立反金融欺诈体系的必要性：

1.市民手机上不时看到某某小区，又有多少人被诈骗多少钱财的信息，被骗金额少则几万、多则几佰上千万。

2.2024年发生在番禺的保险欺诈案例：

（1）鼎和保险公司在进行保险理赔时，发现粤A1C***大众汽车5年间在多家保险公司进行索赔，理赔金额高达16.5万元；

（2）7月人保财险公司在相关职能部门的大力支持下，首宗打击路面碰瓷骗保，以诈骗罪被判刑；

（3）10月国寿财险接到一起车辆落水事故理赔案件，该公司在展开理赔及调查工作中发现事故标的涉嫌骗保行为，经过多方调查与沟通，标的最终放弃了索赔请求。

3.一些“司法黄牛”“人伤黄牛”常年蹬点在高速公路入口附近，为实施后续的保险欺诈行为，在发生交通事故时，这些“黄牛”立即采用欺诈的手段获得事故中受损车辆和受伤人员的代理权，严重侵害受害者的权益。

4.一些诈骗分子，利用监管投诉向保险机构施压，要求保险公司加速赔付，以达到其保险欺诈的目的。

由上所述，为防范和化解金融欺诈风险，维护金融市场秩序、促进金融行业高质量发展，在番禺区建立反金融欺诈体系，加强法治社会建设，条件具备。

办法：

建立金融反欺诈体系的具体办法：

1.明确建立反欺诈工作的目标：是建立“政府引领、金融机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系；

2.明确反欺诈工作的协作要求：是相关地方政府职能部门与公安司法机关在行刑衔接、联合执法、信息共享等方面与金融机构加强合作。

3.成立行业联防机制：例如番禺区域内的保险机构可成立反保险欺诈工作群，施行线上线下沟通、协调机制，及时反馈行业内发现的保险欺诈线索，共同参与反保险欺诈工作。

4.建立健全反欺诈行政执法与刑事司法衔接机制，内容应涵盖相关政府职能部门监管协作，行刑衔接、案件移送与打击、及时移送涉嫌犯罪案件线索，针对重点领域、新型、重大欺诈案件，开展联合打击或督办等具体内容。

5.反金融欺诈体系加强与市场监管、司法行政、医疗保障等部门的协作机制建设，建立区域内反欺诈信息平台，加强数据、信息共享，通报会商、线索移送、交流培训、联合执法等方面开展合作。

6.反金融欺诈体系的建立，以期达到反欺诈机制基本健全，欺诈违法犯罪势头有效遏制，行业欺诈风险防范化解能力显著提升，消费者反欺诈意识明显增强的目的。

综述，在番禺区内建立规范的、科学的和有效的反金融欺诈体系，加强法治社会建设，提升市域社会治理的现代化水平，维护社会秩序，增强人民群众的安全感、幸福感，建设更高水平的法治番禺、平安番禺。